４つの財布ができました

富裕層は４つの財布(収入源)を持っていると言われています。

私も給与以外の収入を得るために長年トライしてきました。その結果、今では５つの収入源があります。

①給与収入　　勤務している会社からの給与

②副業収入　　副業解禁に伴い、別法人にも在籍し、役員報酬をもらってます。

③個人事業　　私の国家資格の個人事務所を立ち上げ、ささやかな売上げがあります。

④投資収入　　配当で年間100万円、トータルリターンで年間400万円が得られています。

⑤家族の収入　妻のパート、長男のアルバイト収入を合わせると相当な収入です。

この数年で、これらの収入源が手に入りました。５年間のリタイア準備期間で、少しずつ進めていた活動が花開いたわけです。

私は今40代後半ですし、まだまだ収入は増えます。これからは、自分の家計に貯蓄するのではなく、社会課題の解決に向けた取組などに投資していきたいと考えています。

振り返り ５年後のセミリタイアは達成できたのか？

このブログは2015年12月にスタートし、４０歳代の企業人である私が、５人家族を養いつつ、５年後にセミリタイアすることを目指す内容です。

５年後は「2020年12月」でまだ先ですが、現時点(2020年5月)で振り返りをしたいと思います。

１．５年間の目標は達成できたか？

リタイア準備期間とした、この５年間の目標

①リタイア準備期間では、以下の行動をとるようにする。

　第１　現在の仕事に悔いが残らないようにやり遂げる

　第２　リタイア必要資金の確保

　第３　リタイア後の活動をトライアルで開始してみる。５年後から本格化

②リタイア必要資金を以下の手法で貯金する。

　日々の節約　　家計を見直し、無駄な支出カット

　資産運用　　　年率３～５％

　副収入　　　　ブログ広告収入１～２万円/月等

③リタイア後の活動では収入は求めない。

２．結果　

①は達成できました。

第１の目標である「仕事をやり切る」は、この４年半で本業のプロジェクトをきちんと企画して順調に実行しています。お陰様で、今の私は多くの事業パートナー達に囲まれています。第２の目標である「リタイア資金確保」も達成しました。子供３人分の養育費と教育費の貯蓄は完了しました。そして夫婦２人が90歳位まで生きていく貯蓄等も確保しました。

第３の「リタイア後にやりたい活動をトライアルで開始する」も予期せぬ形で達成出来ました。前回の記事「派生形FIREを楽しむ」に記載しているように、私がセミリタイアして携わりたかった活動は、今の勤務先や副業で実現しているのです。

②について。

当初の３年間は徹底して節約しました。しかし4年目から、本業や副業の中で自分の活動が出来るようになると、その活動で必要な備品にお金を使ったり、講演をしたり、メディアの取材を受けたりする機会が増えた為、衣料費をかけるようになってしまいました。

その為、4年目以降は貯蓄スピードが大きく減速しました。

まだ金融資産ベースでは億り人にはなれていません。。

資産運用も、3年目頃から放置状態でした。現在で配当収入は年間65万円に留まっています。しかし、最近になった再開したので、運用状況もブログで記載したいと思います。

副収入はうまくいってます。私が若い頃に取得した国家資格を活かして、個人オフィスを立ち上げました。個人事業主です。その国家資格関連でアドバイス業務をしたり、同じ資格者同士でビジネスしたりで、ちょっとした収入があります。月２万円程度ですが。

③について。

リタイア後は収入がなくても、なんとか乗り切れそうですが、今すぐにリタイアしたとしても次の収入が見込めます。

妻の収入　年80～100万円

副業　　　年25万円

配当収入　年65万円

合　　計　年170～190万

３．評価と今後　　

この4年半のリタイア準備期間は、幸運にも恵まれて、想定以上な結果を出せたと思っています。

企業を辞めずに、個人事業が出来る時代がくるとは4年半前には想像できていませんでした。

今は、仕事もプライベートも融合する時代です。また昔ほどは、社会や企業において不合理さがまかり通る時代ではありません。

この4年半で、私（おそらく、このブログを読んで頂ける方々の）の価値観に、社会のほうから近づいてきたと思っています。働き方改革やイノベーション推進など、私が望む働き方が社会で認められるようになってきたのです。

今後については、今の生活を続けるつもりです。企業人であり続けることは、それなりにシンドイですが、それでも得られる知識や人脈、経験は非常に大きいです。それらを個人事業でも活かしています。逆に個人事業で得たノウハウを本業に反映するという良い循環が構築できています。

40歳代も後半に入っています。今が年齢的には、体力・経験値の面でも最も充実している年代だと思います。

ブログという他の人々に見られる媒体で目標設定をし、実現していくというプロセスはとても有効だと感じています。

そろそろ次の５年間の目標を設定したいと思います。

家計の見直し／アルコール代の削減

今年からアルコールをやめました。

毎日ベストパフォーマンスで活動したいと思った為です。
家で飲む程度でしたので、簡単にやめられました。

もともと定期健康診断は全項目問題なしだったのですが、お酒を飲んだ次の日は
体がだるく頭の回転も良くないのが気になっていました。

やはりアルコールをやめると、非常にパフォーマンスが良いです。
寝起きも良いですし、活動の量と質が向上しました。

しかしもともとお酒は好きなので、接待や友人たちとの集まりでは、お酒は飲みます。
普段は一切飲まなくしたお陰で、飲んだ日は酔いが早いものの、次の日は二日酔いにならなくなりました。

そして、家計のアルコール代が7,000円/月も削減できました。これで84,000円/年の削減になります。

非常に大きいですね。

早期のセミリタイアは、現時点では考えていませんが、いつでも会社は辞めて、自分自身の活動に没頭できるように
したいと思っています。その為にも、生活費をコンパクトにしておくことは重要です。

生命保険の解約

お世話になっている「ファイナンシャルプランナー」と相談し、生命保険を解約することにしました。

現在、掛け捨ての生命保険に夫婦で加入しています。

最近、私が死亡した場合の家計の収支をＦＰさんにシミュレーションしてもらいました。
その結果、妻が90歳まで生きた場合でも十分な貯蓄があることが判明しました。

その為、掛け捨て保険はもはや不要になりました。

これで、年間7万5千円程度の節約になります。

これを契機に、最近さぼりがちだった家計のチェックと、投資を再開しようと思います。

平日はお金を１円も使わない。

三連休明けの会社。
やるべき仕事をサクサクとこなせたので満足。いつもこうだと良いですが。

私のお昼は妻の弁当。飲み物もポットに入れた温かいお茶。仕事中もこのお茶を飲んでます。
なので、平日の昼食・ドリンク代はゼロです。

妻が毎日、早く起きて私と子供達の弁当を作ってくれます。
大変な手間ですが、その分、節約効果もすごいです。

私は都心で働いているので、ランチは1,000円近くもします。しかも混みます。
私はマネジメント層なので、残業代は出ない分、労働時間は自己の裁量に任されています。

なので昼の貴重な一時間を毎日ランチで潰す人達の気がしれません。同僚や部下とのコミュニケーションの時間と捉えても、週１・２回で十分でないでしょうか？

因みに、ランチ＋ドリンクで1,000円/日で計算すると、
1,000円×23日＝23,000円／月⇒276,000円／年の削減です。

妻はホントすごいですよ。しかも自分も収入があって、家事もこなす。

その分、週末は私が家事を少しやるようにしています。昼と夕食は私の担当です。
少し離れた人気の格安スーパーに行って、私の弁当含め一週間分の食材をどっさり購入します。

そして、土日は、外食をしなくても満足出来るように、美味しい料理を作ります。
しかし子供達からは不評の時があるので、マダマダ修行中です。

土日に妻に代わって料理を担当するのはお勧めです。
自分の時間を有効に使えるし、妻も感謝してくれます。空いた時間で二人で出かけられれば良いのですが、未だ小さな子供がいるので、それは無理です。
まあリタイアする５年後は二人での外出も出来そうなので、その時の楽しみに取っておきます。

家族5人の食費は恐ろしい

僕の家族は、妻に中学生に小学生２人です。
もともと贅沢はしないし、外食もしない。

しかし、純粋な食費だけで月１０万円以上がかかっています。

今はお米は全て田舎から無料で送って貰っているのに。
アルコールも第３のビールを飲む程度です。
しかも、牛肉みたいな高級品を買うのは止めています。豚肉と鶏肉で十分美味しいし栄養もある。

なのに、月１０万円もかかるなんて、これからが恐ろしい・・・

ふるさと納税で、米やアルコール・豚肉なんかは無料でもらうようにします。

「家計ドック診断」から７年が経過。貯蓄の目標と実績は？

私は７年前、あるＦＰさんに『家計ドック診断』を依頼しました。

当時、私が加入していた大手の生命保険が更新を迎えていて、その生保からは保険料が２万円/月から３万円/月に跳ね上がるという、あり得ない説明を受けて困っていました。

そこで家計の見直し相談で有名なＦＰさんに保険見直しと家計診断をお願いしました。

結果は、満足いく生命保険・健康保険・ガン保険を提案頂き、夫婦で２万円強／月に収めることが出来ました。
実は、それ以上に収穫だったのが、我が家の家計診断でした。
将来、私が独立やセミリタイアも視野を検討するとした場合、そのタイミングや必要資産額などをアドバイスしてもらうことにしました。

当時の私は社内規定も良く認識しておらず、退職金や年金が満額出る勤続年数もわかっていませんでした。

そのＦＰさんからは
「もし転職や早期リタイアを検討するなら、最低でも40代前半で持ち家とは別に、金融資産5,000万円を形成しておかないと厳しいです。」
とアドバイスされました。

尚、ＦＰさんが作成した家計キャッシュフロー表では、普通の貯蓄スピードなら40歳前半の金融資産は2,400～2,900万円も貯まれば上出来という見解でした。

そして７年が経過し40を過ぎた私の金融資産は3,900万円前後です。そして私が稼いだ訳ではないですが、家族の金融資産も別途ある為、それを加えると5,000万円に近い残高になるはずです。

この７年間の貯蓄の額は、目標以上を達成したということになります。
当時、ＦＰさんが指摘していた通り、40代前半・5,000万円を実現した現在の私は、数年後のセミリタイアも現実味をもって考えられますし、リタイア後の仕事の準備も具体的に進めることが出来ています。

やはり自分の家計キャッシュフローを早期に把握し、自分のライフプラン実現に向けて、プロのアドバイスを受けておくことは重要だと、今頃になって感じました。

ちなみに私が「家計ドック診断」依頼したのは、「家計の見直し相談センター」でした。